BOŚ Bank

Wraz z dniem pierwszego września bieżącego roku w ofercie BOŚ Banku pojawiła się niezwykle atrakcyjna oferta kredytowa. Mowa oczywiście o kredycie hipotecznym w złotówkach, którego oprocentowanie może być nawet mniejsze niż sześciomiesięczna stawka WIBOR. Jak nietrudno się domyślić w ofercie jest jakiś haczyk. Warunkiem uzyskania tak atrakcyjnego oprocentowania jest skorzystanie z programu inwestycyjnego.

Marża kredytu oferowanego przez BOŚ Bank może być mniejsza o jeden punk procentowy niż sześciomiesięczna stawka WIBOR, która służy do ustalania warunków spłaty. Prócz atrakcyjnego oprocentowania bank zobowiązuje się również nie pobierać prowizji przygotowawczej za udzielenie kredytu. Warunkiem uzyskania tak atrakcyjnego finansowania jest zobowiązanie się w momencie podpisywania umowy kredytu hipotecznego do zainwestowania dodatkowych środków w „Program Inwestycyjny Banku Ochrony Środowiska” przygotowany wspólnie z AEGON Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A. Wysokość promocyjnej marży kredytu i okres jej obowiązywania uzależniony jest od kwoty udzielonego kredytu oraz wielkości comiesięcznej składki do programu inwestycyjnego. Czas trwania programu inwestycyjnego, a tym samym czas obowiązywania preferencyjnych warunków wynosi 10 lat, jednak może być przedłużony na kolejne na lata.

Oferowany na promocyjnych warunkach kredyt hipoteczny BOŚ Banku podobnie jak inne kredyty hipoteczne oferuje 3-letnie wakacje kredytowe, możliwość sfinansowania nawet 100 procent nieruchomości oraz rozłożenie spłaty na okres 50 lat. Dodatkowo bank oferuje możliwość zawieszenia trzech pełnych rat kredytu w roku kalendarzowym. Szczegóły dotyczące oferty znaleźć można na oficjalnej stronie BOŚ Banku.

MultiBank

Ubezpieczeniowa oferta przygotowana przez MultiBank jest bardzo rozbudowana i atrakcyjne, jednak mimo to bank zdecydował się na objęcie promocyjnymi warunkami popularnej polisy „Moje mieszkanie”. Dzięki takiemu posunięciu Multibanku klienci mogą zaoszczędzić nawet 20 % wartości całorocznej składki.

Zakres ubezpieczenia „Moje mieszkanie” obejmuje domowe ruchomości, czyli wszelkie elementy wyposażenia, elementy stałe (okna, drzwi, instalacje, zabudowy itp.) oraz ubezpieczenie OC. Klient może samodzielnie wybrać zakres swojej polisy wybierając jeden z trzech dostępnych wariantów, które w każdej chwili można zmienić. Dostępne warianty to: Minumum, którego promocyjna cena wynosi 15,90 złotych, Medium w cenie 19,90 złotych oraz Maksimum dostępny za jedyne 29,90 złotych. Promocyjne ceny obowiązują jednak tylko przez okres 12 miesięcy. Maksymalna kwota ubezpieczenia w zależności od wyboru wariantu mieszczą się w przedziale 10 000 – 60 000 złotych.

Z ubezpieczenia „Moje mieszkanie” może skorzystać każdy posiadacz rachunku MultiKonto bez względu czy jest właścicielem mieszkania, użytkownikiem na podstawie ograniczonego prawa czy najemcą. Zakup polisy możliwy jest w oddziale banku lub przy wykorzystaniu systemu transakcyjnego, gdzie dostępny jest właściwy wniosek online. Niezbędne jest jednak zapewnienie środków na koncie, z których każdego miesiąca ściągana będzie opłata. Regulamin promocji dostępny jest na stronie internetowej MultiBanku.

Najlepsze kredyty hipoteczne - wrzesień 2011r.

Udzielenie odpowiedzi no tak postawione pytanie nie jest proste, gdyż wpływ na ostateczny koszt kredytu ma bardzo wiele elementów. Bez wątpienia najbardziej miarodajnym czynnikiem służącym do porównywania ofert kredytów hipotecznych jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Stopa ta uwzględnia ostateczny koszt pozyskania obcego kapitału z uwzględnieniem wszelkich opłat i prowizji i w oparciu o jej uśredniona wartość dokonuje się badania trendów i zmian zachodzących na rynku. O skuteczności tej metody świadczy chociażby fakt, iż analizę RRSO wykorzystuje wiele działających w Internecie porównywa rek kredytowych. Dzięki nim w bardzo szybko można sprawdzić, które banki w danym czasie oferują najbardziej korzystne oferty. Wykorzystując dane uzyskane w ten sposób należy pamiętać, by każdorazowo sprawdzać datę ostatniej aktualizacji danych, a uzyskane w ten sposób informacje zawsze porównywać z ofertami zamieszczonymi na oficjalnych stronach banków.

Resumując należy wskazać, iż okres wakacyjny, który dla wielu z nas był czasem urlopów i błogiego lenistwa był bardzo pracowitym okresem dla bankowców. Wiele instytucji finansowych pracuje aktualnie nad przystosowaniem się do nowych zapisów ustawy o rządowym programie „Rodzina na swoim” oraz ustawy antyspreadowej. W przebudowie oferty kredytowej nie zanotowano zbyt dużej aktywności. Nadal największym zainteresowaniem cieszą się kredyty hipoteczne udzielane w polskim złotym, aczkolwiek coraz częściej pojawiają się informacje, iż aktualnie mamy najlepszy czas, by zaciągnąć kredyt denominowany we franku szwajcarskim. Dla kredytobiorców rozwiązanie to mogłoby być dość korzystne, jednak dla banków już niekoniecznie, dlatego część z nich już teraz zrezygnowała z kredytów udzielnych w szwajcarskiej walucie.

Reasumując osoby planujące w najbliższym czasie zaciągnięcie kredytu hipotecznego powinny zainteresować się ofertami takich banków jak: Raiffeisen Bank, Kredyt Bank, City Handlowy, ING Bank Śląski, Nordea Bank oraz Deutsche Bank. Banki te oferują aktualnie jedne z najbardziej konkurencyjnych warunków. Prócz samych kosztów kredytu warto również zwrócić uwagę na dodatkowe warunki stawiane przez poszczególne banki. Większość banków wymaga posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, na który wpływać będzie nasze wynagrodzenie. Nierzadko obligatoryjne jest także skorzystanie z pakietu dodatkowych ubezpieczeń, karty debetowej lub kredytowej, a nawet uczestnictwo w programie inwestycyjnym. Wszelkie niezbędne informacje znajdziemy na oficjalnych stronach internetowych poszczególnych banków.

Zmiany w Rodzna na Swoim

Zapowiadane od dawna przez media zmiany w rządowym programie dopłat do kredytów mieszkaniowych „Rodzina na swoim” w końcu stały się rzeczywistością.  Nowelizacja ustawy, która wejdzie w życie z dniem 31 sierpnia 2011 roku, jest pierwszym etapem stopniowego wycofywania się rządu z programu preferencyjnych kredytów mieszkaniowych. Zgodnie z zapowiedziami ostatecznym terminem obowiązywania programu „Rodzina na swoim” będzie 31 grudnia 2012 roku. Jakie zmiany zaproponował rząd? Czy zainteresowanie programem pozostanie na niezmienionym poziomie? Czy nadal korzystanie z preferencyjnych kredytów mieszkaniowych jest opłacalne?

Analizując ustawę przed i po nowelizacji nietrudno zauważyć, iż zmianie uległ sam tytuł dokumentu. Dotychczasowa nazwa ustawy brzmiała następująco: „Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania”. Teraz tytuł dokumentu zmieniono na: „Ustawa o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania”. Zmiana ta nie jest przypadkowa, gdyż już na wstępnie podkreśla, w jakim kierunku poczyniono zmiany. Ogromna rolę odgrywa tu podkreślenie, iż programem objęte zostały nie tylko rodziny oraz osoby samotnie wychowujące dzieci, ale także „inne osoby”. Pod pojęciem tym kryją się osoby niebędące w związku małżeńskim i nieposiadające dzieci – single.

Rodzina na swoim także dla singla

Media od kilku miesięcy informowały, iż program rządowych dopłat po nowelizacji obejmie singli, jednak dotychczas nieznane były zasady korzystania z programu przez tą grupę społeczną. I tak będąc singlem chcącym skorzystać z programu „Rodzina na swoim” będziemy musieli liczyć się z faktem, iż nabyć będziemy mogli jedynie mieszkanie o powierzchni wynoszącej maksymalnie 50 metrów kwadratowych. Co więcej dofinansowanie z budżetu państwa będzie dotyczyło jedynie 30 metrów kwadratowych. Niestety nie są to wszystkie warunki. Singiel chcący skorzystać z programu w dniu ubiegania się o preferencyjny kredyt mieszkaniowy nie może być współwłaścicielem ani współwłaścicielem nieruchomości.

Niższe limity cen

Wprowadzone nowelizacją zmiany objęły swym zasięgiem także średnie wskaźniki przeliczeniowe (limity cen) metra kwadratowego nabywanej nieruchomości. Zmiana ta z pewnością bardzo niekorzystnie wpłynie na zainteresowanie programem ze strony mieszkańców dużych miast. Powodem takiego stanu rzeczy jest fakt, iż znalezienie nieruchomości spełniającej kryteria cenowe w wielu największych polskich miastach jest praktycznie niemożliwe. Nierealne limity nie napawają optymizmem osoby zainteresowane programem rządowych dopłat, jednak powodem ich wprowadzenia była chęć zmuszenia deweloperów do obniżki cen nieruchomości. Czy efekt ten uda się osiągnąć dowiemy się po upływie kilku lub kilkunastu miesięcy.

Wprowadzenie ograniczeń wiekowych

Istotną zmianą w rządowym programie „Rodzina na swoim” jest również wprowadzenie wiekowych ograniczeń dla kredytobiorców. Zgodnie z treścią nowelizacji dofinansowanie może być udzielone jedynie osobie, która w momencie składania wniosku o kredyt nie ukończyła 35 roku życia. W przypadku małżeństw pod uwagę brany jest wiek młodszego z małżonków. Jedyną grupą, która nie została objęta ograniczeniami wiekowymi jest grupa osób samotnie wychowujących dzieci.

Reasumując należy podkreślić, iż zaprowadzone zmiany stanowią istotny etap mający na celu stopniowe wygaszenie programu. Niewątpliwie najbardziej istotną zmianą było długo wyczekiwane rozszerzenie grupy potencjalnych beneficjentów programu o osoby samotne, które również zainteresowane są preferencyjnymi kredytami mieszkaniowymi. Czy zainteresowanie dofinansowaniem zgłaszane przez ta grupę społeczną będzie duże przekonamy się już za kilka miesięcy.

Deutsche Bank

Wchodzące w życie z początkiem września zmiany w programie rządowych dopłat „Rodzina na swoim” bardzo niekorzystnie wpłyną na zainteresowanie Polaków dofinansowaniem kredytów mieszkaniowych przez budżet państwa. Powodów takiego stanu rzeczy jest co najmniej kilka. Zmniejszenie limitów maksymalnych cen metra kwadratowego sprawi, że znalezienie mieszkania, które mogłoby być dofinansowane przez rząd w wielu polskich miastach będzie niemożliwe. Niekorzystne zmiany dostrzegają także banki, które już teraz planują rezygnację z udzielania kredytów w ramach programu Rodzina na swoim.

Jednym z banków, który już zdecydował się na taki krok jest Deutsche Bank. Powodem przebudowy oferty i wycofania się z udzielania kredytów mieszkaniowych z rządowymi dopłatami jest znaczne ograniczenie dostępności finansowania spowodowane przez nowelizację ustawy o preferencyjnych kredytach. Deutsche Bank szacuje, że popyt na kredyty w ramach Rodziny na swoim przez niekorzystną nowelizację ustawy ulegnie znacznemu zmniejszeniu się i tym samym może nie zrekompensować kosztów przystosowania procedur do nowych przepisów.

Czy za Deutsche Bankiem podążą kolejne polskie banki nie wiadomo. Na dzień dzisiejszy kredyty w ramach programu Rodzina na swoim udziela 20 instytucji finansowych.

Ustawa antyspreadowa wchodzi w życie

O ustawie antyspreadowej, której głównym celem było wprowadzenie możliwości bezpłatnego spłacania kredytu w obcej walucie, głośno było od kilku tygodni. Obowiązująca od kilku ustawa dla jednych stała się bardzo korzystna, innym przysporzyła niemało kłopotów. Kto stracił, a kto zyskał?

Ustawa antyspreadowa uchwalona została w lipcu z w życie weszła już pod koniec sierpnia. Wraz z jej wprowadzeniem każdy kredytobiorca zadłużony w obcej walucie zyskał możliwość spłaty swojego zobowiązania w walucie udzielonego kredytu. Dzięki możliwości uniknięcia spreadu – marży banku dodawanej do oficjalnego kursu w skali miesiąca zaoszczędzić można przynajmniej kilkadziesiąt złotych. Miesięczne raty opłacać można bezpośrednio w placówce bądź też przy pomocy przelewu bankowego – wszystko zależy od zasad stosowanych przez konkretny bank. Co istotne za taką formę spłaty bank nie ma prawa pobierać dodatkowych opłat i prowizji. Niemożliwe będzie również wprowadzanie aneksów do umowy i pobieranie za to opłat.

Na wprowadzonych zmianach zyskują przede wszystkim kantory, które już teraz notują większe zainteresowanie frankami szwajcarskimi oraz euro – w tych walutach Polacy najchętniej zaciągają kredyty. Ustawa jest także dość korzystna dla kredytobiorców. Niewątpliwie najbardziej poszkodowane są banki, które robią o mogą by jak najszybciej dostosować się do zaprowadzonych zmian. W niektórych już teraz pojawiły się zmiany w ofercie – zadecydowano o niższych opłatach, a nierzadko też obniżono cenę walut, by skutecznie konkurować z kantorami.

Jeśli posiadamy kredyt w obcej walucie i zechcemy spłacać go za pomocą przelewu bankowego lub w kasie musimy przygotować się na dość długie i żmudne procedury. Niezbędne jest przede wszystkim podpisanie aneksu do umowy kredytowej. Niektóre banki wymagają również posiadania konta walutowego – wybierając je dokładnie sprawdźmy tabelę opłat i prowizji, gdyż może się okazać, iż pojedynczy przelew będzie nas kosztował nawet kilkadziesiąt złotych. By zapoznać się z zasadami obowiązującymi w naszym banku najlepiej jest udać się do najbliższej placówki i poprosić o wyjaśnienie wszelkich nurtujących nas aspektów.